Koszt chwilówki – co pożyczkobiorca powinien sprawdzić, zanim podpisze umowę?

Chwilówki to znane i bardzo popularne produkty finansowe – kredyty, czyli pożyczki gotówkowe, których cechą charakterystyczną jest krótki okres spłaty. Zanim skorzystamy z oferty instytucji udzielającej takich kredytów sprawdźmy, jaki jest koszt chwilówki, która nas interesuje.

Chwilówka – szybko, łatwo, wygodnie

Pożyczki zwane chwilówkami, obok krótkich terminów na spłatę zadłużenia, są także z reguły stosunkowo niskimi kwotami. Te najbardziej popularne oscylują w granicach 500 – 1500 zł. Można również uzyskać chwilówki w kwotach znacznie wyższych, nawet kilkaset tysięcy złotych. Jednak takie kredyty wymagają dodatkowych zabezpieczeń i korzystają z nich niemal wyłącznie przedsiębiorcy.

Większość chwilówek można pożyczyć korzystając z bankowości internetowej. Wystarczy kilka minut na rejestrację i pieniądze wpływają na nasze konto. Wiele firm nie wymaga również zaświadczeń o dochodach czy zatrudnieniu. Aby jednak mieć jasność co do tego, ile wynosi całkowita kwota, którą należy zwrócić, trzeba sprawdzić jaki jest koszt całkowity chwilówki.

Więcej o chwilówkach online bez zaświadczeń znajdziesz tutaj.

Co to jest koszt chwilówki?

Mniemanie, że koszty chwilówki to kwota pożyczona plus odsetki jest nieco uproszczone. Bywa, że koszt chwilówki wynosi zero – tak jest w wielu parabankach, które proponują pierwszą chwilówkę z zerowymi odsetkami i opłatami, tzw. darmową chwilówkę. I nie jest to oszustwo, czy pusty chwyt marketingowy, tylko rzeczywiście można taką pożyczkę otrzymać. Ale u tego samego pożyczkodawcy można zrobić to tylko raz, a każdy kolejny kredyt będzie już oprocentowany, a pożyczkobiorca obok zadłużenia i odsetek będzie zobowiązany uiścić inne płatności, które składają się na koszt chwilówki.

Do kosztów chwilówki, poza pożyczoną kwotą, zaliczają się:

  • oprocentowanie,
  • prowizje,
  • opłaty dodatkowe,
  • ubezpieczenie.

Wszystkie koszta są ujęte procentowo we wskaźniku RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania.

Oprocentowanie i prowizja za udzielenie chwilówki

Oprocentowanie jest odmienne w różnych instytucjach finansowych, a ustawa antylichwiarska ogranicza jego wysokość do czterokrotności stopy lombardowej ustalanej przez NBP. Porównując oferty wielu firm można zauważyć, że nie wszyscy kredytodawcy nakładają maksimum dopuszczalnego oprocentowania.

Prowizje, to kwoty należne z tytułu rozpatrzenia wniosku, za przygotowanie harmonogramu spłaty, udzielenie pożyczki.

Opłaty dodatkowe zwiększające koszt chwilówki

Opłaty dodatkowe mogą wiązać się z koniecznością wykonania tzw. przelewu weryfikacyjnego, z wysyłaniem monitów dotyczących terminów spłaty, z uruchomieniem środków na koncie itp.

Pożyczkodawcy udzielając klientom chwilówek bez BIK. Chcąc zabezpieczyć swoje interesy, często w umowie zawierają klauzulę o konieczności wykupienia polisy ubezpieczenia od utraty zatrudnienia.
Zanim więc podpiszemy umowę przeczytajmy ją, albo przynajmniej zapytajmy o to, jaki jest całkowity koszt chwilówki.

Dość często słyszy się niepochlebne opinie na temat tego rodzaju kredytów – niesłusznie, chwilówki są doskonałym produktem finansowym, pod warunkiem, że pożyczkobiorcy nie zapomną o tym, że nazwa kredytu wiąże się nie tyle z szybkością jego uzyskania, co z koniecznością oddania w krótkim terminie.