Chwilówki to znane i bardzo popularne produkty finansowe – kredyty, czyli pożyczki gotówkowe, których cechą charakterystyczną jest krótki okres spłaty. Zanim skorzystamy z oferty instytucji udzielającej takich kredytów sprawdźmy, jaki jest koszt chwilówki, która nas interesuje.
Chwilówka – szybko, łatwo, wygodnie
Pożyczki zwane chwilówkami, obok krótkich terminów na spłatę zadłużenia, są także z reguły stosunkowo niskimi kwotami. Te najbardziej popularne oscylują w granicach 500 – 1500 zł. Można również uzyskać chwilówki w kwotach znacznie wyższych, nawet kilkaset tysięcy złotych. Jednak takie kredyty wymagają dodatkowych zabezpieczeń i korzystają z nich niemal wyłącznie przedsiębiorcy.
Większość chwilówek można pożyczyć korzystając z bankowości internetowej. Wystarczy kilka minut na rejestrację i pieniądze wpływają na nasze konto. Wiele firm nie wymaga również zaświadczeń o dochodach czy zatrudnieniu. Aby jednak mieć jasność co do tego, ile wynosi całkowita kwota, którą należy zwrócić, trzeba sprawdzić jaki jest koszt całkowity chwilówki.
Więcej o chwilówkach online bez zaświadczeń znajdziesz tutaj.
Co to jest koszt chwilówki?
Mniemanie, że koszty chwilówki to kwota pożyczona plus odsetki jest nieco uproszczone. Bywa, że koszt chwilówki wynosi zero – tak jest w wielu parabankach, które proponują pierwszą chwilówkę z zerowymi odsetkami i opłatami, tzw. darmową chwilówkę. I nie jest to oszustwo, czy pusty chwyt marketingowy, tylko rzeczywiście można taką pożyczkę otrzymać. Ale u tego samego pożyczkodawcy można zrobić to tylko raz, a każdy kolejny kredyt będzie już oprocentowany, a pożyczkobiorca obok zadłużenia i odsetek będzie zobowiązany uiścić inne płatności, które składają się na koszt chwilówki.
Do kosztów chwilówki, poza pożyczoną kwotą, zaliczają się:
- oprocentowanie,
- prowizje,
- opłaty dodatkowe,
- ubezpieczenie.
Wszystkie koszta są ujęte procentowo we wskaźniku RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania.
Oprocentowanie i prowizja za udzielenie chwilówki
Oprocentowanie jest odmienne w różnych instytucjach finansowych, a ustawa antylichwiarska ogranicza jego wysokość do czterokrotności stopy lombardowej ustalanej przez NBP. Porównując oferty wielu firm można zauważyć, że nie wszyscy kredytodawcy nakładają maksimum dopuszczalnego oprocentowania.
Prowizje, to kwoty należne z tytułu rozpatrzenia wniosku, za przygotowanie harmonogramu spłaty, udzielenie pożyczki.
Opłaty dodatkowe zwiększające koszt chwilówki
Opłaty dodatkowe mogą wiązać się z koniecznością wykonania tzw. przelewu weryfikacyjnego, z wysyłaniem monitów dotyczących terminów spłaty, z uruchomieniem środków na koncie itp.
Pożyczkodawcy udzielając klientom chwilówek bez BIK. Chcąc zabezpieczyć swoje interesy, często w umowie zawierają klauzulę o konieczności wykupienia polisy ubezpieczenia od utraty zatrudnienia.
Zanim więc podpiszemy umowę przeczytajmy ją, albo przynajmniej zapytajmy o to, jaki jest całkowity koszt chwilówki.
Dość często słyszy się niepochlebne opinie na temat tego rodzaju kredytów – niesłusznie, chwilówki są doskonałym produktem finansowym, pod warunkiem, że pożyczkobiorcy nie zapomną o tym, że nazwa kredytu wiąże się nie tyle z szybkością jego uzyskania, co z koniecznością oddania w krótkim terminie.